Bảo hiểm nhân thọ tuy không còn xa lạ trong cuộc sống nhưng không phải ai cũng thực sự hiểu bảo hiểm nhân thọ là gì. Một số người muốn tham gia bảo hiểm nhưng còn phân vân trước muôn vàn chính sách bảo hiểm trên thị trường.
1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của công ty bảo hiểm nhân thọ nhằm cung cấp cho người được bảo hiểm sự bảo vệ tài chính trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng.
Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường bao gồm các bên sau: công ty bảo hiểm, người được bảo hiểm, bên mua bảo hiểm, người thụ hưởng...
Sau khi ký kết hợp đồng bảo hiểm, người được bảo hiểm đóng phí một lần hoặc đóng phí định kỳ hàng tháng/quý/bán niên/hàng năm để duy trì hiệu lực của hợp đồng và đảm bảo quyền lợi bảo hiểm. Khi xảy ra tai nạn cho người được bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ trả cho người thụ hưởng số tiền bảo hiểm như đã cam kết.
Nếu không có rủi ro nào xảy ra vào ngày cuối cùng hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán quyền lợi khi đáo hạn hình thành từ phí bảo hiểm đã đóng cộng với tiền lãi cộng dồn trong suốt thời hạn của hợp đồng.
2. Có nên mua bảo hiểm nhân thọ?
Luôn có những rủi ro tiềm ẩn liên quan đến mọi mặt của cuộc sống, nhưng bệnh tật và tai nạn là đáng lo ngại nhất. Thay vì ngăn ngừa những rủi ro này, bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn vượt qua nhanh chóng bằng cách cung cấp hỗ trợ tài chính vững chắc giúp bạn chi trả cho các bệnh viện và dịch vụ chăm sóc y tế tốt nhất.
Quyền lợi đáo hạn của bảo hiểm giúp bạn có đủ nguồn lực tài chính, tự do thực hiện mọi dự định hay an tâm tận hưởng tuổi hưu trí an nhàn.
Mua bảo hiểm cho cha mẹ cũng là một cách báo hiếu cha mẹ. Mua bảo hiểm cho con ngay từ nhỏ là giải pháp bảo vệ tương lai học vấn của con.
Nếu lựa chọn đầu tư vào gói bảo hiểm, bạn vừa được bảo vệ vừa tạo ra nguồn thu nhập thụ động tiềm năng cho các mục tiêu trong tương lai.
Vì vậy, với những lợi ích kể trên, việc mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt là điều cần thiết. Đặc biệt đối với những người trụ cột trong gia đình, những người có kế hoạch hưu trí an nhàn, hay những cặp vợ chồng có con nhỏ đang rất cần đến giải pháp này.
3. Tại sao mua bảo hiểm nhân thọ sớm lại có lợi?
Thông thường, độ tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ là từ 0-65 tuổi. Tuy nhiên, thời điểm tốt nhất để mua bảo hiểm nhân thọ là khi bạn còn trẻ và có sức khỏe tốt vì chi phí bảo hiểm thấp, quyền lợi được mở rộng và dễ dàng được các công ty bảo hiểm chấp nhận.
4. Bảo hiểm bao nhiêu là an toàn?
Thông thường, bạn chỉ cần dành 10-15% thu nhập hàng tháng cho bảo hiểm nhân thọ. Tùy theo khả năng tài chính mà chọn mệnh giá bảo hiểm phù hợp. Lưu ý rằng bảo hiểm nhân thọ có nhiều “mức giá” và không cố định vì nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp, sức khỏe của người tham gia, mức độ rủi ro và nhu cầu mua bảo hiểm. Bảo hiểm nhân thọ là gì?
5. Đóng phí bao nhiêu năm là tốt nhất?
Khác với các loại hình bảo hiểm khác, bảo hiểm nhân thọ có đặc điểm là tính chất dài hạn. Các chính sách thường kéo dài 5 năm, 10 năm, 15 năm, 20 năm, 25 năm hoặc trọn đời. Nếu bạn mua hợp đồng bảo hiểm có thời hạn càng dài thì càng có lợi vì sẽ được bảo vệ trong thời gian dài hơn và bạn sẽ có nguồn dự trữ tài chính dồi dào.
6. Bạn nên chọn loại hình bảo hiểm nhân thọ nào?
Theo hình thức hợp đồng:
- Bảo hiểm là sản phẩm chính để người tham gia đàm phán và ký kết hợp đồng với công ty bảo hiểm.
- Bảo hiểm bổ sung là sản phẩm phụ với các điều khoản riêng biệt đi kèm với hợp đồng chính nhằm gia tăng quyền lợi bảo hiểm và chăm sóc y tế toàn diện cho người được bảo hiểm.
Dựa trên người được bảo hiểm:
- Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bảo vệ các cá nhân cụ thể (được biết đến trong hợp đồng là người được bảo hiểm) trước những rủi ro liên quan đến tai nạn, bệnh tật và tử vong.
- Bảo hiểm nhóm là gói sản phẩm được triển khai nhằm bảo vệ số đông đối tượng tham gia. Sản phẩm này thường được các tổ chức, doanh nghiệp sử dụng để bảo vệ toàn bộ nhân viên trước nguy cơ bị thương và tử vong.
Dựa trên phạm vi bảo hiểm:
- Bảo hiểm trọn đời là sản phẩm bảo hiểm cho trường hợp tử vong của người được bảo hiểm vào bất kỳ thời điểm nào (kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực) và công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng tại thời điểm đó.
- Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là sản phẩm bảo hiểm mà công ty bảo hiểm chi trả một số tiền nhất định để bên mua bảo hiểm có thể sống đến một thời hạn nhất định (theo thỏa thuận trong hợp đồng).
- Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là loại hình bảo hiểm nhân thọ, khi người được bảo hiểm chết trong thời hạn hợp đồng quy định, công ty bảo hiểm sẽ trả tiền cho người thụ hưởng.
- Bảo hiểm phúc lợi thường xuyên là nghiệp vụ bảo hiểm trong đó công ty bảo hiểm trả phí bảo hiểm cho người được bảo hiểm theo định kỳ (tháng/quý/năm) khi tuổi thọ của người được bảo hiểm đạt đến một thời hạn nhất định. người thụ hưởng.
- Bảo hiểm hỗn hợp là sự kết hợp giữa bảo hiểm nhân thọ có thời hạn và có kỳ hạn.
Hãy lựa chọn loại hình bảo hiểm phù hợp dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính của bạn. Trong xu hướng phổ biến hiện nay, nhiều người lựa chọn mua một sản phẩm bảo hiểm chính và thêm một gói bảo hiểm bổ sung (đặc biệt là bảo hiểm sức khỏe) để tối đa hóa quyền lợi của mình.
7. Tham gia bảo hiểm nhân thọ cần những giấy tờ gì?
Nếu chọn mua các sản phẩm bảo hiểm trên, Quý khách cần trao đổi thông tin với nhân viên tư vấn, lập hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và cung cấp các giấy tờ sau:
- Giấy tờ tùy thân: CMND, thẻ căn cước, hộ chiếu, giấy khai sinh…
- Giấy khám sức khỏe, hồ sơ bệnh án (nếu có bệnh).
- Giấy tờ chứng minh thu nhập.
Ngoài ra còn có một số sản phẩm bảo hiểm trực tuyến với thủ tục đăng ký cực kỳ đơn giản, không yêu cầu khám sức khỏe hay chứng minh thu nhập. Trên đây là cẩm nang bảo hiểm nhân thọ cần có giúp người tham gia yên tâm khi trải nghiệm sản phẩm tài chính này.