Hiện nay tại các ngân hàng có hình thức gửi tiền tiết kiệm rất đa dạng, mỗi hình thức đều có những ưu điểm riêng và theo từng ngân hàng khác nhau thì phương thức gửi tiền và đặc điểm của khách hàng gửi tiết kiệm cũng sẽ khác nhau. Vậy bạn có biết tiền gửi tiết kiệm là gì?
1. Tiền gửi tiết kiệm là gì ?
Tiền gửi tiết kiệm là tiền gửi của các cá nhân gửi vào ngân hàng với mục đích hưởng lãi định kỳ. Lãi suất tương ứng với từng kỳ hạn gửi do ngân hàng công bố.
Hình thức tiền gửi tiết kiệm cổ điển và phổ biến nhất là tiền gửi không kỳ hạn. Khi gửi tiền, ngân hàng sẽ cấp cho người gửi tiền một cuốn nhật ký để ghi lại các khoản tiền gửi và rút tiền. Cuốn sách này cũng phục vụ như một chứng chỉ tiền gửi.
Ngày nay, với sự phát triển của công nghệ và internet, mọi người có thể tiết kiệm tiền trực tuyến. Tất cả các hoạt động và giao dịch được hoàn thành trên Ứng dụng hoặc Internet. Người gửi có thể dễ dàng theo dõi các khoản tiền gửi và rút tiền của họ mọi lúc, mọi nơi.
2. Đặc điểm của tiền gửi tiết kiệm
Có thời hạn cụ thể: Về thời gian, người chuyển tiền có thể lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn hoặc không có kỳ hạn. Thông thường thời hạn do ngân hàng quy định có thể từ 1 tháng đến 3 năm. Ngày cuối cùng của mỗi kỳ hạn được gọi là ngày đáo hạn; người gửi sẽ nhận được tiền hoàn lại vào ngày này khi chúng được gửi vào ngân hàng.
Lãi suất: Lãi suất, yếu tố không thể thiếu khi gửi tiền tiết kiệm. Đây là yếu tố then chốt quyết định của khách hàng có gửi tiền vào ngân hàng đó hay không. Hiện lãi suất ngân hàng vẫn ở mức 7%. Nhìn chung, lãi suất không cao. Tuy nhiên, gửi tiền vào ngân hàng có ưu điểm là ít rủi ro, an toàn nên luôn là sự lựa chọn của nhiều người. Một điều mọi người cần lưu ý là lãi suất tiền gửi phi tự do sẽ khác với lãi suất tiền gửi trực tuyến và lãi suất không kỳ hạn cũng sẽ thấp hơn lãi suất có kỳ hạn.
Theo Thông tư số 14/2017/TT-NHNN ban hành ngày 29/9/2017, các đơn vị, tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm tính lãi trên cơ sở 365 ngày. Theo quy định, các ngân hàng thương mại sẽ tính lãi suất theo công thức sau:
- Lãi tiền gửi 1 ngày = số dư tài khoản thực tế x lãi suất/365
- Số tiền lãi tiết kiệm trong kỳ lĩnh lãi = tổng tiền lãi hàng ngày của mỗi ngày trong kỳ lĩnh lãi
Các khoản tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi, tín dụng có thời gian mở tài khoản thực tế trên 1 ngày được tính theo công thức sau:
Số tiền lãi tiết kiệm = tổng (số dư thực tế tài khoản × số ngày dư nợ thực tế × lãi suất) / 365
Ổn định và an toàn: Lãi suất tiết kiệm nhìn chung thấp hơn so với các loại hình đầu tư khác vì nó an toàn và ít rủi ro. Tiền gửi tiết kiệm không có nhiều yêu cầu nên các quy định như bảo hiểm nhân thọ quá khắt khe. Nhưng những quy định này cũng đủ giúp bạn yên tâm về khoản tiền gửi ngân hàng của mình.
3. Lưu ý để gửi tiết kiệm hiệu quả nhất
Lựa chọn ngân hàng: Trước hết chúng ta phải hiểu tiền gửi tiết kiệm là gì và những yếu tố nào ảnh hưởng đến nó. Từ đó, bạn có thể lựa chọn ngân hàng phù hợp đáp ứng các tiêu chí: lãi suất hấp dẫn, tính thanh khoản cao, giao dịch dễ dàng, nhanh chóng, dịch vụ tuyệt vời...
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng: Ngoài uy tín, lãi suất gửi tiết kiệm cũng là yếu tố quan trọng quyết định nên chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm. Cạnh tranh giữa các ngân hàng có thể giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn. Vì các ngân hàng nhỏ thường dùng lãi suất cạnh tranh để thu hút khách hàng. Tuy nhiên, đôi khi mức chênh lệch thường không cao khiến bạn bối rối khi đưa ra lựa chọn.
Chọn phương thức gửi tiền:
Hiện nay có 2 cách tiết kiệm tiền được nhiều người lựa chọn đó là:
- Gửi tiền tiết kiệm trực tiếp vào ngân hàng tại quầy giao dịch.
- Gửi tiết kiệm trực tuyến
Đặc biệt là với hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến để được chiết khấu nhiều hơn. Đồng thời cũng mang đến sự thuận tiện và tối ưu cho khách hàng Kỳ hạn gửi tiết kiệm là gì? Hiện tại, kỳ hạn tiền gửi ngân hàng dao động từ 1-36 tháng. Khách hàng có thể chọn các điều khoản khác nhau theo nhu cầu của họ.
Một số hình thức gửi tiết kiệm
Tiền gửi tiết kiệm có nhiều hình thức. Các ngân hàng ngày nay cung cấp nhiều loại tiền gửi tiết kiệm nhằm đáp ứng nhu cầu lớn nhất của khách hàng. Trong số đó, các sản phẩm phổ biến như:
- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
- Tiền gửi tiết kiệm cố định
- Gửi tiết kiệm trực tuyến
- Tiền gửi Tiết kiệm cộng dồn
Công thức tính lãi suất
Lãi tiền gửi 1 ngày = số dư tài khoản thực tế x lãi suất/365
Số tiền lãi tiết kiệm trong kỳ lĩnh lãi = tổng tiền lãi hàng ngày của mỗi ngày trong kỳ lĩnh lãi
Tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi, tín dụng có thời gian mở tài khoản thực tế trên 1 ngày được tính theo công thức sau: Số tiền lãi tiền gửi = tổng (số dư thực tế tài khoản × ngày mở tài khoản thực tế × lãi suất) / 365
Trên đây là toàn bộ nội dung về tiền gửi tiết kiệm là gì. Chúng tôi xin giới thiệu đến bạn đọc đặc điểm của tiền gửi tiết kiệm.